Häufig gestellte Fragen zu VL-Verträgen

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind freiwillige Zahlungen Ihres Arbeitgebers, die direkt in einen Sparvertrag fließen — meist 40 Euro pro Monat. Das Geld wird nicht auf Ihr Gehalt angerechnet und soll Ihnen helfen, Vermögen aufzubauen. Die meisten Arbeitnehmer in Deutschland haben einen Anspruch auf VL, wissen aber oft gar nicht davon.

Der Standard liegt bei etwa 40 Euro pro Monat (480 Euro pro Jahr), aber das hängt von Ihrem Tarifvertrag ab. Manche Arbeitgeber zahlen mehr — bis zu 80 Euro monatlich oder sogar bis 12 Prozent des Bruttolohns. Am besten schauen Sie in Ihren Arbeitsvertrag oder fragen die Personalabteilung nach, was konkret für Sie gilt. Es lohnt sich, das zu klären!

Die Sperrfrist ist eine Wartezeit, während der Sie nicht auf Ihr VL-Geld zugreifen können — normalerweise 6 bis 7 Jahre. Nach Ablauf dieser Frist können Sie das Geld abheben oder eine Anschlussanlage machen. Das ist wichtig, weil Sie während der Sperrfrist unter Umständen Vermögensbildungszulagen vom Staat bekommen (bis zu 9 Prozent pro Jahr!), und diese verfallen, wenn Sie zu früh Geld entnehmen.

Das kommt auf Ihre Ziele an. Ein Fondssparplan bietet höhere Renditechancen, wenn Sie bereit sind, etwas Schwankung in Kauf zu nehmen — ideal, wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen wollen. Ein Bausparvertrag ist sicherer und macht Sinn, wenn Sie in den nächsten 7-10 Jahren ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten, denn dann können Sie von niedrigen Zinsen profitieren. Viele Arbeitnehmer nutzen sogar beide — Fondssparplan für die Rendite und einen Bausparvertrag für die Immobilienpläne.

Technisch ja, aber dann verlieren Sie die staatliche Vermögensbildungszulage — und die ist echtes Geschenk-Geld! Eine Kündigung macht nur Sinn in echten Notfällen. Besser ist es, den Vertrag weiterlaufen zu lassen und nach Ablauf der Sperrfrist flexibel zu entscheiden, was mit dem Geld passiert.

Nein, das ist nicht automatisch. Sie müssen die Zulage beantragen — meistens beim Finanzamt über die Steuererklärung oder direkt beim Sparinstitut. Für Arbeitnehmer gelten bestimmte Einkommensgrenzen (aktuell ca. 20.000 Euro brutto pro Jahr), aber viele kommen in den Genuss von bis zu 9 Prozent Zuschuss pro Jahr. Das ist bares Geld, das Sie sich nicht entgehen lassen sollten!